¿Qué es el Open Banking?

Imagínese que usted está solicitando un préstamo hipotecario, está listo para hacer todo el papeleo, y saber que este proceso tomará unos días o más, pero ¿y si sólo duró unos minutos?

¿Qué pasa si todo podría ser analizado y clasificado en menos de un segundo por una aplicación, que tiene la información necesaria, y luego obtienes tu respuesta inmediatamente?

Ahora imagina que si compras billetes de avión con tu tarjeta de crédito, ahora recibes ofertas y planes personalizados para que puedas visitar tus lugares o lugares favoritos a los que siempre quisiste ir (claramente, no nos referimos a esa publicidad que viene a ti durante meses, después de haber buscado una vez un boleto).

Deja de imaginar por qué la Banca Abierta está más cerca de lo que crees y todo lo anterior será posible.

Por naturaleza, y por razones obvias, los bancos siempre han mantenido y protegido la información de sus clientes.

El dinero es una cuestión de cuidado, que exige confidencialidad. Lo que propone Banca Abierta es que, con su aprobación, sus datos puedan ser democratizados, es decir, si antes pertenecían exclusivamente a instituciones financieras, a partir de ahora puede decidir y autorizar su uso por parte de terceros, que a cambio de esta información ofrecen beneficios, nuevos y mejores servicios.

Su objetivo es compartir datos de forma segura entre bancos y otros actores del mercado, permitiendo así la creación de nuevos productos hiper-personalizados, servicios descentralizados, racionalización de procesos y facilitando el uso y acceso a la propia banca, todo esto se logra a través de una interfaz de programación de aplicaciones abiertas (API).

¿Cómo funcionan las API?

Estas aplicaciones actúan como puente y conectan el banco con proveedores de servicios autorizados por el cliente, dondequiera que viaje la información del usuario. Por ejemplo, cuando la persona desea registrarse para obtener una página, pero no desea rellenar todos los datos, puede tener la opción de crear el usuario con el perfil de Facebook. En ese caso, una API conecta la interfaz de Facebook a la página de registro e intercambia la información necesaria.

Para que Open Banking funcione sin problemas, es necesario crear y ejecutar API, porque se dan cuenta de los beneficios y generan las oportunidades de banca abierta.

Oportunidades

Si bien puede ser desconfiar de renunciar a sus datos y puede haber temores, especialmente si usted no tiene suficiente conocimiento de este nuevo entorno, Banca Abierta ofrece muchas ventajas, aquí hay algunas:

Productos y servicios personalizados.

  • Más y mejores productos.
    Más información para tomar decisiones financieras.
    Disminución del tiempo de respuesta.
    Reducción de costes a medida que algunos intermediarios desaparecen.
    Mayor seguridad.
    Unificación de toda la información financiera del cliente.
    Mejor experiencia de usuario.
    Mayor control del cliente de su propia información.
    Integración del sistema financiero en el estilo de vida diario del usuario.

    Desafíos

En este punto, y aún así, después de toda la información que le hemos dado, es posible que todavía piense que “cómo es posible que el banco comparta sus datos con todos (lo que le repetimos es falso) y que cualquiera conocerá su información, como el extracto bancario”. Y ese es precisamente el mayor reto de banca abierta, dar a entender que, en primer lugar, nadie está obligado a hacerlo, segundo, que facilitará la relación cliente-entidad y también la vida de los usuarios, y, en tercer lugar, que es mucho más seguro.

Otros desafíos incluyen:

Lograr una gestión adecuada de los riesgos que pueden existir compartiendo abiertamente información confidencial del cliente.

Implemente esquemas y protocolos para que la información circule de manera segura y ordenada.
Cree estructuras de relaciones de terceros adecuadas.

Cambios estructurales y organizativos, que permiten una innovación abierta, para que los clientes puedan recibir una respuesta rápida y adecuada, ya que aparecerá una gran ola de competidores.
Rediseñar los procesos y la distribución de los productos, ya que los que están hoy en día no responderán a las necesidades de Banca Abierta.

Responder a la demanda del nuevo consumidor.

Aunque todavía hay retos y que el propio modelo de Banca Abierta es un reto para el sistema financiero, no sólo desde el punto de lo técnico, sino también desde el servicio pedagógico y de atención al cliente, como en su día fue la banca digital o la banca móvil, la banca abierta vino a quedarse y traerá ventajas tanto para las entidades como para el usuario final.

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