Proceso de planificación financiera personal

El componente clave de las finanzas personales es la planificación financiera, que es un proceso dinámico que requiere monitoreo y evaluación regulares. En general, estos son cinco pasos:56

Evaluación: La situación financiera de una persona se evalúa compilando versiones simplificadas de estados financieros, incluidos balances y cuentas de resultados. Un saldo personal muestra los valores de la propiedad personal (por ejemplo, automóviles, casas, ropa, acciones, cuentas bancarias), junto con pasivos personales (por ejemplo, deuda con tarjeta de crédito, préstamos bancarios, hipotecas). Una cuenta de resultados personal enumera los ingresos y gastos personales.

Establecimiento de objetivos: Tener múltiples objetivos es común, incluyendo una mezcla de metas a corto y largo plazo. Por ejemplo, una meta a largo plazo sería “retirarse a los 65 años con un patrimonio personal de $1,000,000”, mientras que un objetivo a corto plazo sería “ahorrar para un nuevo equipo en el próximo mes”.

El establecimiento de objetivos financieros ayuda a dirigir la planificación financiera. El establecimiento de objetivos se lleva a cabo con el objetivo de satisfacer los requisitos financieros específicos.

Creación del plan: El plan financiero detalla cómo lograr los objetivos. Podría incluir, por ejemplo, reducir gastos innecesarios, aumentar los rendimientos laborales o invertir en el mercado de valores.

Ejecución: La implementación de un plan financiero a menudo requiere disciplina y perseverancia. Muchas personas reciben ayuda de profesionales como contadores, asesores financieros, asesores de inversión y abogados.
Vigilancia y reevaluación: A medida que pasa el tiempo, se supervisa el plan financiero para posibles ajustes o reevaluaciones, así como un plan de contingencia previo para casos especiales.

Las metas típicas que la mayoría de los adultos adultos y adultos jóvenes han tenido estarán relacionadas con el uso y disposición de tarjetas de crédito/préstamos o créditos personales/deuda/crédito de vivienda/coche de préstamo estudiantil, que invierten para la jubilación, que invierten los costos universitarios para los niños, pagando gastos médicos.78

Áreas de enfoque[editar]
Las seis áreas clave de la planificación financiera personal, como sugiere el Consejo de Normas de Planificación Financiera, son las siguientes:9

Situación financiera: tiene que ver con la comprensión de los recursos personales disponibles a través de la revisión del capital de los hogares y el flujo de caja. El valor neto es el balance de una persona, calculado por la suma de todos los activos bajo el control de esa persona, excepto todos los pasivos familiares, en un momento en el tiempo.

El flujo de caja de los hogares asciende a todas las fuentes de ingresos esperadas dentro de un año, menos todos los gastos esperados en el mismo año. A partir de este análisis, el planificador financiero puede determinar en qué grado y en qué momento se pueden alcanzar metas personales.

Protección adecuada: o Seguro, analizando cómo proteger una casa de riesgos imprevistos. Estos riesgos pueden dividirse en responsabilidad, propiedad, muerte, discapacidad, salud y cuidado a largo plazo.

Algunos de estos riesgos pueden ser auto-resurgibles, mientras que la mayoría requieren la compra de un contrato de seguro. Determinar la cantidad de seguro a obtener, en términos de costos más efectivos requiere conocimiento del mercado de seguros de las personas.

Los propietarios de negocios, profesionales, atletas y artistas requieren profesionales de seguros especializados para protegerse adecuadamente. Dado que el seguro también goza de algunos beneficios fiscales, el uso de productos de seguros de inversión puede ser una parte crítica de la planificación general de la inversión.

Planificación fiscal: El impuesto sobre la renta suele ser el gasto más grande en un hogar. La gestión tributaria no es una cuestión de si se pagarán o no impuestos, sino cuándo y cuánto.

El gobierno da muchos incentivos en forma de deducciones y créditos fiscales, que pueden ser utilizados para reducir la carga impositiva de por vida. La mayoría de los gobiernos modernos utilizan un impuesto progresivo.

Generalmente, a medida que los ingresos crecen, se debe pagar una tasa marginal más alta de impuestos. Entender cómo aprovechar los incentivos fiscales para planificar una mirada a una de sus finanzas personales puede tener un impacto significativo.

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