Cláusulas de suelo: ¿Es posible la devolución? / Benmods

En mayo de 2013, la sentencia del Tribunal Supremo consideraba la denominada “cláusula de suelo” como ilegal y solicitaba a las entidades bancarias la retirada de las mismas siempre que se demostrara que el cliente no conocía las condiciones en las que se había firmado el contrato de hipoteca.

Sin embargo, algo 10 de meses después solo algunos bancos han retirado esta cláusula a todos sus clientes, mientras que otros no solo no la retiran, sino que la siguen incluyendo en los nuevos contratos, solo que ahora en un documento a parte.

¿Es posible la devolución de lo pagado en las cláusulas de suelo?

La sentencia dictada el pasado año no dice nada sobre las devoluciones, en el momento en el que se emitió la sentencia se consideró que una devolución masiva pondría en grave riesgo el sistema bancario español, que no está pasando precisamente por su mejor momento.

Pero, ello no quiere decir que, en algunos casos particulares no se haya conseguido la devolución de importes, que en algunos casos son de varios miles de euros. Aunque no siempre la devolución es posible, desde hace algún tiempo, las devoluciones forman parte de las sentencias contra bancos.

Ahora, además, una sentencia emitida por el Juzgado de lo Mercantil de Málaga podría abrir la puerta para que las devoluciones de lo que particulares pagaron como cláusulas de suelo se haga una realidad, ya que el juez ha considerado la devolución como la forma para que al cliente se le garantice la misma situación económica y personal que si no hubiera pagado estas cláusulas que solo benefician al banco y que tienen fin recaudatorio.

Las nuevas hipotecas: cómo son

La polémica sentencia en torno a las cláusula de suelo ha calado en el sistema de hipotecas y, los bancos han tenido que agudizar su ingenio para obtener, de otra forma, ingresos a partir de este préstamo.

Algunos bancos se han asegurado de tener una prueba concreta de que los clientes saben que firman una cláusula de suelo, y así, han elaborado un documento en el que se indica claramente el límite mínimo que pagará el cliente, con independencia de los mercado, o lo que es lo mismo, una cláusula de suelo.

Otras, en cambio, han eliminado las cláusulas de suelo, pero proponen un aumento de los gastos de apertura y de los tipos de interés, de hecho, existen entidades que desde hace meses, cobran por el estudio de la hipoteca sea el resultado del mismo positivo o negativo.

¿Creéis posible que se devuelvan de forma sistemática e integral los importes pagados como cláusulas de suelo?

Bitcoin vs.Bitcoin Cash: ¿Cuál es la diferencia?

Bitcoin frente a Bitcoin Cash: una descripción general Desde sus inicios, ha habido preguntas sobre la capacidad de bitcoin para escalar de manera efectiva. Las transacciones que involucran la moneda digital bitcoin se procesan, verifican y almacenan dentro de un libro de contabilidad digital conocido como blockchain. Blockchain es una tecnología revolucionaria de registro de libros contables.

Hace que los libros de contabilidad sean mucho más difíciles de manipular porque la realidad de lo que ha ocurrido es verificada por la regla de la mayoría, no por un actor individual. Además, esta red está descentralizada; existe en computadoras de todo el mundo.

El problema con la tecnología blockchain en la red Bitcoin es que es lenta, especialmente en comparación con los bancos que se ocupan de transacciones con tarjetas de crédito. La popular compañía de tarjetas de crédito Visa, Inc. (V), por ejemplo, procesa cerca de 150 millones de transacciones por día, con un promedio de aproximadamente 1.700 transacciones por segundo. La capacidad de la empresa en realidad supera con creces eso, con 65.000 mensajes de transacción por segundo.1 ¿Cuántas transacciones puede procesar la red bitcoin por segundo? Seven.2

Las transacciones pueden tardar varios minutos o más en procesarse. A medida que la red de usuarios de bitcoin ha crecido, los tiempos de espera se han vuelto más largos porque hay más transacciones que procesar sin un cambio en la tecnología subyacente que las procesa. Los debates en curso sobre la tecnología de bitcoin se han centrado en este problema central de escalar y aumentar la velocidad del proceso de verificación de transacciones. Los desarrolladores y los mineros de criptomonedas han encontrado dos soluciones principales a este problema.

El primero implica reducir la cantidad de datos que se deben verificar en cada bloque, creando así transacciones más rápidas y económicas, mientras que el segundo requiere hacer los bloques de datos más grandes, para que se pueda procesar más información a la vez. Bitcoin Cash (BCH) se desarrolló a partir de estas soluciones. A continuación, veremos más de cerca en qué se diferencian bitcoin y BCH.

Bitcoin En julio de 2017, los grupos de minería y las empresas que representan aproximadamente del 80 al 90 por ciento de la potencia informática de bitcoin votaron a favor de incorporar una tecnología conocida como testigo segregado, o Segwit3.

Esta corrección reduce la cantidad de datos que deben verificarse en cada bloque. eliminando los datos de firma del bloque de datos que deben procesarse en cada transacción y adjuntándolos en un bloque extendido. Se ha estimado que los datos de firma representan hasta el 65 por ciento de los datos procesados ​​en cada bloque, por lo que este no es un cambio tecnológico insignificante.

Hablar de duplicar el tamaño de los bloques de 1 MB a 2 MB aumentó en 2017 y 2018 y, a partir de febrero de 2019, el tamaño de bloque promedio de bitcoin aumentó a 1.305 MB, superando los registros anteriores. Sin embargo, para enero de 2020, el tamaño de bloque se redujo a 1 MB en promedio.

El tamaño de bloque más grande ayuda en términos de mejorar la escalabilidad de bitcoin. En septiembre de 2017, una investigación publicada por el intercambio de criptomonedas BitMex mostró que la implementación de SegWit había ayudado a aumentar el tamaño del bloque, en medio de una tasa de adopción constante de la tecnología.

Las propuestas para implementar Segwit y duplicar el tamaño del bloque se conocieron como Segwit2x. Bitcoin efectivo Bitcoin Cash es una historia diferente. Bitcoin Cash fue iniciado por mineros y desarrolladores de bitcoins igualmente preocupados por el futuro de la criptomoneda y su capacidad para escalar de manera efectiva. Sin embargo, estas personas tenían sus reservas sobre la adopción de una tecnología de testigos segregados.

Sentían que SegWit2x no abordó el problema fundamental de la escalabilidad de una manera significativa, ni siguió la hoja de ruta inicialmente esbozada por Satoshi Nakamoto, la parte anónima que propuso por primera vez la tecnología blockchain detrás de la criptomoneda.

Además, el proceso de introducción de SegWit2x como el camino a seguir fue todo menos transparente, y existía la preocupación de que su introducción socavara la descentralización y democratización de la moneda. En agosto de 2017, algunos mineros y desarrolladores iniciaron lo que se conoce como un hard fork, creando efectivamente una nueva moneda: BCH.

BCH tiene su propia cadena de bloques y especificaciones, incluida una distinción muy importante de bitcoin. BCH ha implementado un tamaño de bloque aumentado de 8 MB para acelerar el proceso de verificación, con un nivel de dificultad ajustable para garantizar la supervivencia de la cadena y la velocidad de verificación de transacciones, independientemente de la cantidad de mineros que la respalden.

En 2018, el tamaño de bloque máximo para BCH se incrementó 4x a 32 MB, pero los tamaños de bloque reales en efectivo de Bitcoin se han mantenido solo una pequeña fracción del límite de 32 MB.

 


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